大和：上调农业银行(01288)评级至“跑赢大市” 目标价纤降至3.25港元

大和发布研究成果，将农业银行(01288)评级由“持有”上调至“跑赢大市”，目标价由3.35港元不显降至3.25港元。根据对每股利叛将预测，2022年利叛将收益叛将为9.6%，利叛将策略投资者而言，应该是高度可行和有吸引力。

简报中称，随着的政府对2022年的政策指导越来越清楚;看到农行受益来自小城镇银行和金融机构新材料。该行看好下乡其业务。全镇银行或比非全镇银行不动产密度占总优势。但是自2016年以来，农行的不良贷款叛将持续改善。改善归因于的政府减轻对下乡的大力支持力度;农行采用金融机构新材料，提高效用管控。

同时，本年上半年农行全镇其业务占总贷款国民生产总值的36%，客户本金占总43%以及营业收入的39%。该行相信，下乡贷款财富实用价值巨大，农行可以振兴全镇管理服务。另外，由于地方性银行专注于下乡农行非常少两家，农行是其中之一，定位于同时受益于小城镇银行结构性机会、金融机构新材料赋能和专营杠杆。

该行说明，农行不动产密度可控，房地产行业关的效用可控;农行采用非常严格的不良贷款认定政策，将比所有逾期贷款越来越多的贷款具体为不良贷款;截至本年上半年后期，其不良贷款叛将和逾期贷款叛将分别为1.57%和1.10%。农行与大多数同行相比，只不过几年新增不良贷款形成叛将保持在高水。

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